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Le Plan d’épargne retraite (PER) individuel est un produit d’épargne que vous alimentez pendant votre vie active et dont vous récupérez les sommes (potentiellement revalorisées avec des intérêts), une fois à la retraite. En 2021, 14,3 millions de Français détiennent un contrat de retraite supplémentaire. Ce produit est-il fait pour vous ? Découvrez 3 avantages à prendre en compte pour vous aider à faire votre choix !
1. Votre PER vous permet de payer moins d’impôts
En 2021, si vous avez gagné plus de 10 226 € par an, vous êtes redevable de l’impôt sur le revenu. En plaçant une partie de votre argent sur un PER, les sommes versées peuvent être déduites du montant imposable pris en compte pour le calcul de votre impôt sur le revenu. Cela peut vous permettre de payer moins d’impôt, tout en gardant les mêmes revenus !
| En 2021, si vous avez gagné (revenu net imposable)... | Vous êtes imposé (en 2022) sur cette somme à hauteur de... |
| 10 225 € ou moins | 0 % |
| 10 226 € à 26 070 € | 11 % |
| 26 071 € à 74 545 € | 30 % |
| 74 546 € à 160 336 € | 41 % |
| 160 336 € et plus | 45 % |
Vous gagnez 30 000€ de revenus nets imposables en 2021. Vous paierez donc 30 % d’impôt sur 3 930 € (30 000 € - 26 070 €), soit 1 179 €. En versant 3 930 € sur un PER, vous pouvez réduire votre revenu imposable à 26 070 € (le montant maximal de la tranche à 11 %), ce qui vous fait économiser les 1 179 € d’impôts.
Lorsque que vous sortez des sommes de votre PER au moment de la retraite ou en cas de déblocage exceptionnel prévu par la loi, vous pouvez bénéficier également de certains avantages fiscaux. Selon le mode de sortie (rente ou capital) et la nature des versements que vous avez effectués (versements volontaires, d’épargne salariale ou obligatoires), la fiscalité est différente.
Pour en savoir plus sur la fiscalité du PER.
2. Votre PER est géré selon votre profil et vos besoins
Quand vous placez votre argent sur un PER, vous choisissez une stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs et du risque que vous êtes prêt à prendre.
La retraite étant éloignée de plusieurs années, vous pouvez opter pour une gestion dynamique, plus risquée mais qui permet d’espérer une meilleure rentabilité dans le temps. Au fur et à mesure que vous vous approchez de la retraite, vous pourrez progressivement sécuriser votre capital en optant pour une gestion équilibrée ou prudente.
Les investissements sur les marchés financiers et immobiliers présentent un risque de perte en capital.
Démarrer tôt vous permet également de verser régulièrement de petites sommes, qui finiront par constituer une épargne importante. En revanche, si vous êtes proche de la retraite, vous aurez moins de temps pour cumuler de petits versements, mais vous profitez tout de même des avantages fiscaux du PER.
Avez-vous besoin d'un PER ?
Le PER complète vos revenus à la retraite. En avez-vous vraiment besoin ? Pour le savoir, estimez le montant de votre pension de retraite grâce à notre simulateur.
3. Votre PER peut être débloqué avant la retraite, dans certains cas
Le PER se débloque en théorie à la retraite. Cependant, votre épargne retraite reste disponible en cas de besoin, pour les accidents de la vie suivants :
- Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou partenaire de Pacs) ;
- Décès de votre époux ou partenaire de Pacs ;
- Expiration de vos droits aux allocations chômage ;
- Surendettement ;
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
Votre PER est aussi disponible pour l’achat de votre résidence principale (pour les sommes issues de vos versements volontaires et de votre épargne salariale — participation, intéressement, abondement, jours CET… Il est en revanche impossible de débloquer l’épargne issue du compartiment « Versements obligatoires » pour ce motif).
Comment souscrire un PER individuel ?
Pour souscrire un PER individuel, les étapes sont simples et rapides. Nos conseillers MonDemain peuvent vous accompagner.
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