Pourquoi ouvrir un PER individuel ? 3 avantages à connaître

09/09/2022

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Le Plan d’épargne retraite (PER) individuel est un produit d’épargne que vous alimentez pendant votre vie active et dont vous récupérez les sommes (potentiellement revalorisées avec des intérêts), une fois à la retraite. En 2021, 14,3 millions de Français détiennent un PER. Ce produit est-il fait pour vous ? Découvrez 3 avantages à prendre en compte pour vous aider à faire votre choix !

1.    Votre PER vous permet de payer moins d’impôts 

En 2021, si vous avez gagné plus de 10 226 € par an, vous êtes redevable de l’impôt sur le revenu. En plaçant une partie de votre argent sur un PER, les sommes versées peuvent être déduites du montant pris en compte pour le calcul de votre impôt sur le revenu. Cela peut vous permettre de payer moins d’impôt, tout en gardant les mêmes revenus !

Tableau en 2 colonne qui indique le taux d'imposition, selon les tranches, en fonction de votre revenu

Exemple

Vous gagnez 30 000 € de revenus nets imposables en 2021. Vous paierez donc 30 % d’impôt sur 3 930 € (30 000  - 26 070 €), soit 1 179 €. En versant 3 930 € sur un PER, vous pouvez réduire votre revenu imposable à 26 070 € (le montant maximal de la tranche à 11 %), ce qui vous fait économiser les 1 179 € d’impôts.

 

Lorsque que vous sortez des sommes de votre PER, vous pouvez bénéficier également de certains avantages fiscaux. Selon le mode de sortie (rente ou capital) et la nature des versements que vous avez effectués (versements volontaires, d’épargne salariale ou obligatoires), la fiscalité est différente. 

Pour en savoir plus sur la fiscalité du PER.

2.    Votre PER est géré selon votre profil et vos besoins

Quand vous placez votre argent sur un PER, il peut générer des intérêts. En commençant jeune, la retraite semble encore loin. Mais vous pouvez autoriser votre gestionnaire à prendre plus de risques avec votre épargne, pour maximiser les gains. C’est ce qu’on appelle une gestion dynamique. La prise de risque est lissée grâce aux nombreuses années qui vous séparent de la retraite. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous pouvez opter pour une gestion équilibrée (risques modérés), voire prudente (minimisation des risques). 

Démarrer tôt vous permet également de verser régulièrement de petites sommes, qui finiront par constituer une épargne importante. En revanche, si vous êtes proche de la retraite, vous aurez moins de temps pour cumuler de petits versements, mais vous profitez tout de même des avantages fiscaux du PER.

Avez-vous besoin d’un PER ?

Le PER complète vos revenus à la retraite. En avez-vous vraiment besoin ? Pour le savoir, estimez le montant de votre pension de retraite grâce à notre simulateur.

 

3.    Votre PER peut être débloqué avant la retraite, dans certains cas 

Le PER se débloque en théorie à la retraite. Cependant, votre épargne retraite reste disponible en cas de besoin, pour les accidents de la vie suivants :

  • Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou partenaire de Pacs) ;
  • Décès de votre époux ou partenaire de Pacs ;
  • Expiration de vos droits aux allocations chômage ;
  • Surendettement ;
  • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Votre PER est aussi disponible pour l’achat de votre résidence principale (pour les sommes issues de vos versements volontaires et de votre épargne salariale — participation, intéressement, abondement, jours CET… Il est en revanche impossible de débloquer l’épargne issue du compartiment « Versements obligatoires » pour ce motif).

Comment souscrire un PER individuel ? 

Pour souscrire un PER individuel, les étapes sont simples et rapides. Estimez vos besoins à la retraite, nos conseillers MonDemain peuvent vous accompagner dans la souscription d'un PER.