Ouvrir un PEA en ligne : comment ça marche ?

28/07/2022

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Ouvrir un Plan d’épargne en actions (PEA) en ligne, c’est facile. Décider d’une stratégie de placement l’est moins. D’autant plus que le PEA est un produit boursier risqué : vous pouvez obtenir un fort rendement, mais aussi perdre une partie de votre capital. Alors, pour ouvrir votre PEA en ligne et choisir la stratégie qu’il vous faut, l’accompagnement d’un professionnel est fortement conseillé. 

Les conditions pour ouvrir un PEA en ligne

Pour ouvrir un PEA, vous devez être majeur et avoir votre domicile fiscal en France. Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul PEA « classique » et qu’un seul PEA « PME-ETI ». 

PEA « classique » et PEA « PME-ETI » : quelles différences ?

Un PEA « classique » permet d’acquérir un portefeuille d’actions d’entreprises européennes. Vous pouvez y verser jusqu’à 150 000 €. 

Un PEA « PME-ETI » est destiné à financer les petites et moyennes entreprises et les entreprises à taille intermédiaire installées en Europe. Vous pouvez y verser jusqu’à 225 000 €. 

Si vous cumulez PEA « classique » et PEA « PME-ETI », vous ne pouvez pas dépasser un plafond commun de 225 000 €.

 

Vous pouvez ouvrir un PEA en ligne, de façon simple et rapide, sur MonDemain, et gérer vos achats, ventes de titres, rachats et souscriptions depuis votre espace personnel. Nos conseillers peuvent vous accompagner dans votre stratégie d’épargne. 

Le fonctionnement d’un PEA : compte en espèces et compte-titres

Lorsque vous ouvrez un PEA, vous versez de l’argent en espèces, en chèque ou par virement, sur un compte en espèces. Ce compte est créé à l’ouverture du PEA, il reçoit vos liquidités et permet le transfert des fonds vers le compte-titres. Ces sommes permettent d’acheter des actions. Les actions achetées sont conservées sur un compte-titres*. Les opérations techniques sur les marchés peuvent être entièrement déléguées à votre banque, qui cherchera les meilleurs placements pour vous. 

*Compte bancaire permettant d'investir en bourse. 

Vous êtes libre de verser le montant que vous voulez dans un PEA, dans la limite de :

  • 150 000 € s’il s’agit d’un PEA « classique » ;
  • 225 000 € s’il s’agit d’un PEA « PME-ETI ».

Si vous possédez un PEA « classique » et un PEA « PME-ETI », le total de vos comptes ne peut pas dépasser 225 000 €. 

Le PEA soutient le développement des entreprises françaises et européennes. Les sommes versées sur le PEA peuvent, sous conditions, être investies dans des actions, certificats d’investissement, parts de SARL (Société à responsabilité limitée) et parts d’Organismes de placements collectifs (Organisme de placement collectif en valeurs mobilières ,Société d'investissement à capital variable…)*.

*Société d'investissement à capital variable 

Important

Le risque de perte en capital est très élevé dans un PEA. En retour, les possibilités de gains sont importantes. Ce produit s’adresse donc plutôt aux personnes avec une capacité d’épargne relativement importante.

 

Quand ouvrir un PEA ? 

Le plus tôt possible est le mieux ! Il est en effet conseillé de garder ce produit pendant au moins 10 ans pour lisser les risques de fluctuations des marchés et générer des gains. Et il vous faudra attendre 5 ans pour retirer votre épargne sans qu’elle soit imposée à l’impôt sur le revenu. 

Si vous avez entre 18 et 25 ans et que vous êtes rattaché au foyer fiscal de vos parents, vous pouvez souscrire le PEA Jeunes et verser jusqu’à 20 000 €*. A la fin du rattachement, votre PEA Jeunes se transformera en PEA « classique », en gardant son ancienneté et ses avantages fiscaux (le plafond du PEA sera porté à 150 000 € à la fin du rattachement).

*Ce plafond spécifique de 20 K€ ne se mutualise pas avec les plafonds des PEA des membres de son foyer fiscal

A noter

Vous pouvez liquider votre PEA sous forme de rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu, ce qui vous permet de recevoir une somme versée à intervalles réguliers, jusqu’à votre décès. C’est un produit intéressant pour préparer votre retraite, surtout si cette dernière est prévue dans 10 ans ou plus.

 

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